Joris 3 Pinter
2012-08-27 08:03:23 UTC
Daar waar de verzekeraars de naam hadden fiscaal bevoordeeld te worden en de
banken niet, is de werkelijkheid precies andersom.
Met lijfrenteaftrek sparen bij een verzekeraar is ten tijde van sparen
fiscaal voordelig maar ten tijde van uitkeren een even zo groot nadeel. Het
voordeel van de eerste schijf verlaging heb je ook zonder lijfrente
uitkeringen en vaak is er geen eens sprake van een (volledige)
schijfverlaging na pensioen.
Banken worden overeind gehouden met staatssteun. Bankgaranties gaan van
40.000 euro naar 100.000 euro op rekening van de staat. En, wat te denken
van de hypotheekrente-aftrek? De spread tussen hypotheekrente en spaarrente
is al gauw 2 a 3 procentpunt. De hypotheekrente kan zo hoog blijven want
deze is toch aftrekbaar, wie zeurt er nog over een bruto rente van 6% die in
effect, na aftrek, slechts zo'n 3 a 4% bedraagt. Bovendien is de lucht in de
huizenbubbel voor 90% te danken aan diezelfde hypotheekrente aftrek. Naast
een hogere fiscaal gedreven hypotheekrente ook nog eens een hogere
hypotheeksom waarover de (te) hoge rente betaald moet worden.
Waar de verzekeraars de klappen krijgen met Woekerpolis affaires ontsnappen
de banken affaires inzake Woekerrentes.
Ik stel voor dat de fiscale hypotheekrente voorlopig in tact blijft maar dat
de aftrek die genoten wordt boven de spaarrente, voortaan betaald zal gaan
worden door de bank. Hoe meer een bank de hypotheekrente op het niveau van
de spaarrente brengt, hoe minder zij aan de fiscus hoeft (terug) te betalen.
Dat lijkt me een goede prikkel om weer tot evenwichtige, economisch gedreven
en niet fiscaal gedreven spreads te komen tussen rentes op leen- en
spaargeld.
Joris.
banken niet, is de werkelijkheid precies andersom.
Met lijfrenteaftrek sparen bij een verzekeraar is ten tijde van sparen
fiscaal voordelig maar ten tijde van uitkeren een even zo groot nadeel. Het
voordeel van de eerste schijf verlaging heb je ook zonder lijfrente
uitkeringen en vaak is er geen eens sprake van een (volledige)
schijfverlaging na pensioen.
Banken worden overeind gehouden met staatssteun. Bankgaranties gaan van
40.000 euro naar 100.000 euro op rekening van de staat. En, wat te denken
van de hypotheekrente-aftrek? De spread tussen hypotheekrente en spaarrente
is al gauw 2 a 3 procentpunt. De hypotheekrente kan zo hoog blijven want
deze is toch aftrekbaar, wie zeurt er nog over een bruto rente van 6% die in
effect, na aftrek, slechts zo'n 3 a 4% bedraagt. Bovendien is de lucht in de
huizenbubbel voor 90% te danken aan diezelfde hypotheekrente aftrek. Naast
een hogere fiscaal gedreven hypotheekrente ook nog eens een hogere
hypotheeksom waarover de (te) hoge rente betaald moet worden.
Waar de verzekeraars de klappen krijgen met Woekerpolis affaires ontsnappen
de banken affaires inzake Woekerrentes.
Ik stel voor dat de fiscale hypotheekrente voorlopig in tact blijft maar dat
de aftrek die genoten wordt boven de spaarrente, voortaan betaald zal gaan
worden door de bank. Hoe meer een bank de hypotheekrente op het niveau van
de spaarrente brengt, hoe minder zij aan de fiscus hoeft (terug) te betalen.
Dat lijkt me een goede prikkel om weer tot evenwichtige, economisch gedreven
en niet fiscaal gedreven spreads te komen tussen rentes op leen- en
spaargeld.
Joris.